Aveţi pensii private? Guvernul schimbă regulile după 17 ani: retrageri programate și pensii viagere în locul plății unice

Guvernul României propune o reformă majoră în sistemul de pensii private, la 17 ani de la înființarea Pilonului II, primul pas concret în reglementarea fazei de plată a acestor pensii. Proiectul de lege, care urmează să fie discutat în ședința de vineri și apoi transmis Parlamentului, introduce reguli clare privind modul în care participanții vor putea accesa banii acumulați în conturile lor private după ieșirea la pensie.

Sfârșitul plății integrale și noile opțiuni pentru beneficiari

Până acum, sistemul pensiilor private obligatorii funcționa doar pe partea de acumulare a contribuțiilor, fără o legislație clară pentru plata efectivă a pensiilor. Beneficiarii puteau retrage suma totală acumulată într-o singură tranșă, plătind un impozit pe câștig și contribuții la sănătate pe partea care depășea 3.000 de lei, sau puteau opta pentru plata în rate egale pe maximum 5 ani.

Noua lege desființează această posibilitate de plată integrală și introduce două modalități de primire a pensiei: retragerea programată și pensia viageră (anuitate).

• Retragerea programată presupune plata lunară pe o perioadă fixă, determinată de beneficiar, de până la 10 ani. Dacă persoana decedează înainte de epuizarea sumelor, restul banilor merge către moștenitori. Plățile lunare vor fi cel puțin egale cu valoarea indemnizației sociale (1.281 lei în 2024).

• Pensia viageră reprezintă o plată lunară pe durata vieții beneficiarului, calculată pe baza unor indicatori statistici precum speranța de viață și mortalitatea. Aceasta poate include o componentă de supraviețuitor, care permite continuarea plăților către o persoană desemnată (soț, copil) după decesul titularului.

În ambele cazuri, beneficiarii vor putea retrage inițial maxim 25% din suma acumulată, restul fiind plătit ulterior conform uneia dintre cele două metode.

Cine poate administra pensiile și condițiile pentru acces

Furnizorii acestor plăți vor fi entități autorizate de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF), inclusiv actualii administratori ai fondurilor de pensii (ex. NN, BCR), societăți de asigurări de viață, societăți de administrare a investițiilor și companii special create numite „societăți de plată a pensiilor private”.

Un aspect important este suma minimă necesară pentru a intra în sistemul de plată lunară: dacă în contul participantului există o valoare mai mică decât echivalentul a 12 indemnizații sociale (aproximativ 15.372 lei în 2024), acesta nu va putea opta pentru pensia lunară și va primi banii integral sau în rate pe maximum 5 ani.

De asemenea, legea prevede eliminarea comisioanelor de transfer între faza de acumulare și faza de plată, iar participanții vor putea alege furnizorul pensiei după intrarea în plată.

Context și perspective

Această inițiativă legislativă vine în contextul aderării României la Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică (OCDE), care a recomandat în mod expres reglementarea fazei de plată a pensiilor private – un element esențial pentru funcționarea completă a sistemului.

Fondurile de pensii Pilon 2 aveau, la finalul lunii mai 2025, active în valoare totală de 166,2 miliarde de lei, în creștere cu 19% față de anul anterior, iar fondurile facultative Pilon 3 totalizau 6,1 miliarde de lei, în creștere cu 21%. Contribuțiile lunare la Pilonul 2 au fost în mai 2025 de aproape 2 miliarde lei, iar la Pilonul 3 de aproximativ 78 milioane lei.

Numărul participanților este semnificativ: peste 8,3 milioane în Pilonul 2 și aproape 900.000 în Pilonul 3. Până acum, plățile totale făcute au depășit 5 miliarde de lei (peste 1 miliard de euro), iar lunar sunt plătite între 150 și 200 milioane lei.

Legea urmează să fie dezbătută și aprobată de Parlament, iar după publicarea în Monitorul Oficial va intra în vigoare după un an. Practic, schimbările concrete privind plata pensiilor private vor deveni vizibile în următorii 2-3 ani.

Ce înseamnă pentru viitorii pensionari?

Noua lege oferă un cadru mai clar și mai sigur pentru gestionarea pensiilor private, reducând riscul epuizării rapide a fondurilor prin plăți unice și încurajând o administrare sustenabilă pe termen lung. Pentru mulți români, aceasta înseamnă un acces mai echilibrat și previzibil la economiile realizate pe parcursul vieții active, dar și o adaptare a așteptărilor privind cuantumul pensiei.

Implementarea cu succes a noilor reguli va depinde, însă, de modul în care vor fi organizate fondurile de plată și de încrederea participanților în aceste mecanisme, pe care Guvernul și ASF vor trebui să o construiască în perioada următoare.

sursa foto: edutime.ro